コロナ禍に突入したあたりから投資に興味をもった私たち
これまで約２年間、初心者ながらさまざま投資にチャレンジしてみました
積立NISA、ETF購入、暗号資産、金(ゴールド)投資、個別株投資、債券投資などなど
いろいろと試してみた結果「これからはこの資産運用で決定だな～！」という状態になりましたので、それを記事にしてみました♪
ポートフォリオは２種類だけ
投資について学んだところ…
『投資は分散が大切！！』と、ことごとく目にしたため
その言葉を大いに尊重して、とことん分散に努めてみた結果…
「逆に分散しすぎたら管理がめちゃめちゃ大変💦」ということに気づきました（笑）
結論から言いますと現在の私たち夫婦の資産配分は、
- 現預金
- 投資信託(全米株式・全世界株式)
の２種類だけというところに落ち着きました！シンプル・イズ・ベスト！
守りの現預金🛡 攻めの投資信託⚔ といった感じ
シンプルイズベストではありますが、全米株式・全世界株式の投資信託を毎月・定額積立しているので国際分散・通貨分散・時間分散は出来ている状態です♪私たちの夫婦のような投資初心者でも非常に管理しやすいポートフォリオだと思います
資産運用するために必要な口座は２つだけ
２種類の資産(現預金・投資信託)を運用に使用する口座は以下の２つだけ☟
- 生活防衛資金の預金銀行口座(楽天銀行)
- 証券口座(楽天証券)
【１.生活防衛資金の預金銀行口座(楽天銀行)】とは、
まんがいち突然の大きな現金が必要となった際の準備資金口座です。
楽天銀行口座は、利率は0.1％と他と比較すると圧倒的に高く(他は0.00１％…)、楽天証券口座との自動スイープ機能により投資信託の売り買いが圧倒的に楽になります！
生活防衛資金は常に250万円以上ある状態を目安としています！それ以上の余剰資金はすべて証券口座の投資信託にぶち込みます（笑）
【２.証券口座(楽天証券)】とは、
投資信託を積立て・運用するための口座です。私たちの資産のたいはんが証券口座にある状態。
投資信託は積立NISA・特定口座をメインとして、積立上限枠を超えた額余剰資金のすべてをココにぶち込んでいます（笑）インデックスファンドである全米株式(楽天VTI)・全世界株式(楽天VT)に、私たちは余剰資金すべてを力の限り投資しています♪
現在の資産運用にスタイルにした理由
一言でいうと…「極力シンプルにしたい！！」です
貯金好きで分散投資に魅了された私たちでしたが、貯金の目的は老後のためがメイン、
老後に資産配分が現預金・投資信託・ETF・金(ゴールド)・暗号資産・個別株・債券など多くの資産を保有していると、「何をいくら取り崩して使った良いのかわからない！？💦」といった状況になりそうと想像したため超分散をやめました(笑)
さらには、私たち夫婦の生態として…
- 夫婦の職業が公務員と保育士であり、給与所得が安定している
- 頻繁に旅行や高額な買い物はしない
- とりあえず生活防衛資金が250万円あれば十分
- 米国、世界経済は発展し続けると考えている
といった理由もあるため、現在の資産運用が実現できています！
まとめ
私たちの資産運用方法は…
さまざまな投資レジェンド、投資系ユーチューバー、投資系ブロガーが最適解としている資産運用方法と言っても過言ではない方法です
『誰でも簡単に始められる方法、だけど誰も簡単には続けない方法』とも言われたりします…
さまざまな投資にチャレンジして最終的にここに戻ってきた私はわかりました…
「まさにそのとおり（笑）」
投資に興味をもつと、どうしても「もっともっと利益が欲しい」となっちゃう、そして暗号資産や個別株に手をだして、失敗した後にここに戻ってくる…
『生活防衛資金を確保したら、残りはすべて愚直にインデックスファンドの米国株式か全世界株式の投資信託に積み立てをする！』
これにつきます！
それができれば20年、30年後の資産は間違いなく今よりも増えているはず！
おしまい！！
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